Hạn mức tín dụng là gì? Quy định cần biết về hạn mức thẻ tín dụng

Hạn mức tín dụng là gì đã trở thành câu hỏi tương đối phổ biến. Bởi lẽ, nhu cầu vay và cho vay đang ngày một tăng cao.

Nếu bạn chưa hiểu hạn mức tín dụng là gì, hãy theo dõi bài viết bên dưới đây. Không chỉ dừng lại ở khái niệm, đó còn là những hướng dẫn chuyên sâu khác. Chỉ cần một chút thời gian nghiên cứu là bạn đã nắm được nhiều kiến thức hữu dụng đó!

Hạn mức tín dụng là gì?

Hiểu đơn giản, hạn mức tín dụng là mức tối đa mà tổ chức tín dụng cho vay. Số dư nợ tối đa này thường được tính đến ngày cuối của quý hoặc năm. Thời điểm cụ thể sẽ có trong kế hoạch tín dụng của mỗi ngân hàng.

Ngân hàng sẽ quy định hạn mức tín dụng dựa trên một số yếu tố nhất định. Thông thường, họ sẽ lấy những khía cạnh sau làm cơ sở:

• Lịch sử tín dụng.
• Mức thu nhập hàng tháng.
• Tài sản đảm bảo.
• Uy tín của khách hàng vào thời điểm xét duyệt.

Nếu vượt hạn mức, bạn có thể phải chịu thêm phí do ngân hàng/tổ chức tín dụng yêu cầu. Mỗi loại thẻ sẽ được gia hạn trong khoảng thời gian khác nhau, tùy vào mục đích sử dụng.

2 loại hạn mức tín dụng phổ biến

Có 2 loại hạn mức tín dụng phổ biến thường được áp dụng. Tùy thuộc vào nhu cầu cũng như điều kiện, khách hàng có thể đưa ra lựa chọn cho mình:

Hạn mức tín dụng cuối kỳ: Là số dư nợ tối đa cho vay tính đến cuối kỳ.

Hạn mức tín dụng trung kỳ: Là hạn mức bổ sung cho trường hợp trên. Nó có thể đến từ hoạt động kinh doanh của đơn vị vay vốn không đều đặn. Họ có nhu cầu vay vốn vượt mức tối đa cuối kỳ đã thỏa thuận.

Điều kiện để được cấp hạn mức tín dụng

Mỗi ngân hàng sẽ đưa ra những điều kiện khác nhau cho việc cấp hạn mức tín dụng. Tuy nhiên, điều kiện chính bao gồm các mục sau:

• Doanh nghiệp đã có thời gian kinh doanh liên tục từ 12 tháng trở lên. Nó được tính từ thời điểm đăng ký, hoặc có xác nhận của địa phương.
• Mục đích và phương án vay vốn phù hợp với ngành nghề đăng ký kinh doanh.
• Doanh nghiệp có phương án kinh doanh khả thi, có năng lực tài chính và khả năng trả nợ.
• Doanh nghiệp có tài sản giá trị, đảm bảo khoản vay.
• Doanh nghiệp không có nợ xấu tại ngân hàng/tổ chức tín dụng khác.

Quy định trong thay đổi hạn mức tín dụng

Trong nhiều trường hợp, khách hàng có nhu cầu thay đổi hạn mức tín dụng. Điều này sẽ được thực hiện theo quy trình với những thủ tục nhất định. Để tìm hiểu xem chúng là gì, mời bạn theo dõi phần phân tích sau đây.

Điều kiện áp dụng

Có 2 điều kiện chính sẽ được phân tích là thu nhập và lịch sử tín dụng. Bạn cần chứng minh cho ngân hàng thấy mức thu nhập cao hoặc thấp hơn so với lúc đăng ký. Từ đó, họ sẽ đưa ra quyết định gia hạn thêm hoặc giảm bớt.

Một cách khác là bạn có thể chứng mình đang sở hữu nhiều hơn hoặc ít đi các tài sản.

Chúng là sổ tiết kiệm, bảo hiểm nhân thọ,…Mặt khác, khách hàng cũng cần thể hiện rằng mình có lịch sử tín dụng tốt bằng cách sau:

• Thanh toán nợ đúng và đủ cho ngân hàng.
• Sử dụng thẻ tín dụng đúng mục đích đã cam kết trước đó.
• Hạn chế việc rút tiền mặt.
• Hạn chế việc có nhiều thẻ tín dụng của cùng ngân hàng.

Thủ tục cần đáp ứng

Thủ tục thực hiện nâng hạn mức tín dụng cũng tương đối đơn giản. Thông thường, bạn cần đáp ứng được những điều sau:

• Điền vào mẫu yêu cầu tăng hạn mức tín dụng do ngân hàng cấp phát.
• Chuẩn bị bản sao của hợp đồng lao động gần thời điểm đó nhất.
• Chuẩn bị bản sao kê thu nhập có xác nhận ngân hàng 3 tháng gần nhất.

Quy trình thực hiện

Sau khi đã chuẩn bị giấy tờ cần thiết, bạn có thể thực hiện quy trình nâng mức hạn. Nó được thực hiên theo các thao tác như sau:

• Ra chi nhánh/phòng giao dịch ngân hàng gần nhất.
• Đến quầy giao dịch, xuất trình giấy tờ cá nhân.
• Yêu cần nhân viên với mong muốn tăng/giảm hạn mức.
• Giao dịch viên tiến hành kiểm tra và xác thực hồ sơ.
• Ngân hàng đồng ý thay đổi hạn mức tín dụng cho bạn.

Những điều cần lưu ý về hạn mức tín dụng

Dưới đây là một số điều bạn cần lưu ý với hạn mức tín dụng. Chúng sẽ giúp tăng thêm quyền lợi cũng như giảm thiểu rủi ro:

• Bạn cần quan tâm đến những ưu đãi cho chủ thẻ. Đó là những khoản hoàn tiền theo phần trăm nhất định, ưu đãi giảm giá đơn hàng, quà tặng,…
• Bạn cần chú ý đến ngày thanh toán thẻ tín dụng. Bởi vì lãi suất áp dụng cho việc trả chậm ở mức rất cao.
• Bạn cần ghi nhớ mã xác thực thẻ CSC. Tiếp theo đó, bạn nên xóa, làm mờ hoặc che đi trên mặt sau của thẻ. Nếu rỏ rỉ, đây sẽ là cơ hội cho kẻ gian sử dụng thẻ vào giao dịch bất chính.
• Bạn cũng nên hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Phí phát sinh cho mỗi giao dịch, khi gộp lại cũng là một khoản lớn.

Trên đây là những điều mà bạn cần lưu ý để có kế hoạch vay vốn hiệu quả hơn. Một khoản vừa đủ, hợp lý theo đúng nhu cầu và điều kiện sẽ đem lại nhiều ích lợi. TaiChinhPlus mong rằng bạn cảm thấy hài lòng với lời giải đáp hạn mức tín dụng là gì được cung cấp.